Con 2.4 millones de latinos sin trabajo en 2012 y otros 2.5 millones subempleados o marginalmente vinculados a la fuerza laboral, no es sorprendente que los gastos asociados con la pérdida de empleo fueran citados como uno de los mayores contribuyentes a la deuda de tarjetas de crédito de los hogares latinos.
Durante los últimos tres años la tasa de desempleo de los latinos fue del 10,3 por ciento en 2012, en comparación con el 8,1 por ciento de todos los hogares. Casi uno de cada cuatro latinos endeudados informa que en los últimos tres años él o un miembro de su familia han perdido un trabajo o ha estado desempleado durante al menos 2 meses. Entre los hogares que experimentan el desempleo, el 87 por ciento informa que ha contribuido a su nivel actual de deuda de tarjetas de crédito.
En general, casi 1 de cada 5 latinos con deudas de tarjetas de crédito dice que un despido u otra pérdida de trabajo es el gasto que más contribuyó a su nivel actual de deuda de tarjetas de crédito. Esta proporción no es estadísticamente diferente del 15 por ciento de los hogares endeudados en general que informan que la pérdida de empleo fue el principal contribuyente a su deuda actual de tarjetas de crédito.
PAGAR LA DEUDA Y AHORRAR: OPTIMISMO Y DESAFÍOS
Salir de la deuda puede ser un proceso lento para cualquiera, pero los latinos son más optimistas sobre el pago rápido de sus deudas de tarjetas de crédito que los estadounidenses endeudados en su conjunto; el 53 por ciento predice que estarán completamente fuera de la deuda de tarjetas de crédito en sólo seis meses, en comparación con el 43 por ciento de los hogares endeudados en general. Esta es una inversión de los hallazgos de nuestra encuesta en 2008, cuando los latinos eran menos propensos que otros a pensar que estarían completamente libres de deudas de tarjetas de crédito en seis meses.
Sin embargo, hay razones para ser cautelosos sobre las perspectivas de saldar la deuda de la tarjeta de crédito: mientras que el saldo promedio de las tarjetas de crédito de los hogares latinos es más bajo que el promedio de otros hogares endeudados, los latinos también informan que pagan menos por mes -un promedio de $483 pagados en sus tarjetas de crédito en el último mes, en comparación con $566 para todos los hogares endeudados. Al mismo tiempo, los latinos pagan tasas de interés promedio más altas sobre su deuda, lo que significa que se necesitarían pagos más altos para cancelar la deuda promedio de su tarjeta de crédito en un período de seis meses.
Finalmente, el 36 por ciento de los hogares latinos endeudados informan que “siempre” o “generalmente” hacen únicamente el pago mínimo adeudado cada mes en todas sus tarjetas de crédito. Pagar sólo el mínimo permite que los cargos por intereses se acumulen más rápidamente, lo que hace que sea más difícil salir de la deuda. Sin embargo, los hogares latinos endeudados reportan varias estrategias sólidas para pagar la deuda de sus tarjetas de crédito. La mitad de los hogares latinos dicen que utilizan los reembolsos de impuestos para pagar deudas, mientras que el 38 por ciento informa que pagó sus deudas trabajando horas extras o consiguiendo un trabajo adicional. Otras estrategias populares incluyen recurrir a los ahorros (36 por ciento) y pedir prestado o recibir dinero de familiares o amigos (19 por ciento). Estos medios comunes para pagar la deuda de las tarjetas de crédito no fueron significativamente diferentes de las respuestas de la población endeudada en su conjunto.
Además de liquidar la deuda, la acumulación de ahorros ayuda a los hogares a estabilizar su situación financiera. Los ahorros pueden proporcionar recursos vitales para cubrir gastos especiales o costos de emergencia sin tener que endeudarse más. La capacidad de ahorro mensual es, por lo tanto, un signo clave de salud financiera.
En nuestra muestra de hogares latinos de ingresos bajos y medios con deudas de tarjetas de crédito, el 60 por ciento de los hogares respondió que en la actualidad no estaban ahorrando dinero cada mes. La razón para no ahorrar fue abrumadoramente la misma: el 79 por ciento de los hogares latinos dijo que “no queda dinero después de pagar todas las facturas”. También existe una percepción generalizada de que ahorrar dinero es cada vez más difícil: el 68 por ciento de los hogares latinos informa que ahorrar es más difícil que hace tres años, y el 62 por ciento afirma que es más difícil ahorrar hoy en día que hace apenas un año. Sin embargo, la lucha mensual de los hogares latinos para mantenerse al día con las facturas en el presente se ve atenuada por el optimismo sobre un futuro más brillante en el que la deuda de las tarjetas de crédito se pagará rápidamente.
