1 de cada 4 consumidores reporta que se siente amenazado durante una llamada de cobranza.
Nadie quiere recibir esa llamada. Ya sea que usted supiera que tenía una deuda y se siente presionado, o bien que se sorprenda por algo que no sabía que debía, de un modo u otro las llamadas de cobro nunca son bienvenidas. Pero hay una diferencia entre la incomodidad por una conversación que preferirías no tener y la sensación de estar realmente amenazado. Desafortunadamente, más del 25% de los consumidores siente que alguna llamada de cobranza reciente cruzó esa línea.
Estos datos surgen de un informe publicado por el CFPB [ENG]. El estudio investiga las experiencias de los consumidores con el cobro de deudas. En general, esas experiencias no son buenas. De hecho, muchas son tan malas que violan las regulaciones de cobranza establecidas por la ley de Prácticas Justas de Cobranza de Deudas.
Aproximadamente el 32% de los consumidores reportó haber tenido contacto con al menos un cobro de deudas en el último año. De ese número, el 72% tuvo contacto por dos o más deudas. Las deudas más comunes en cobranza fueron facturas médicas impagas, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.
- Más de la mitad de las personas contactadas (53%) no debía realmente la deuda en cuestión.
- el 27% disputó la deuda
- No todas las llamadas de cobranza de deudas salen mal:
- el 55% cree que fue tratado con cortesía
- el 49% informó haber recibido respuestas claras a preguntas
- el 55% recibió información precisa sobre la deuda
- SIN EMBARGO…
- el 63% de los consumidores dicen que el cobrador intentó el contacto con demasiada frecuencia
- el 36% afirma haber sido contactado demasiado pronto o demasiado tarde
- el 27% se sintió amenazado
- el 42% tuvo que pedirle al recolector que cesara todo contacto
- Pero sólo 1 de cada 4 informó que el contacto se detuvo realmente
¡Conozca sus derechos!
“Es importante que los consumidores comprendan sus derechos en lo que respecta a la cobranza de deudas”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Existe una delgada línea entre ser agresivo para conseguir que se pague una deuda y ser abiertamente acosador o abusivo. Depende de los consumidores saber dónde está esa línea para que puedan denunciar el acoso cuando suceda”.
La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas es la ley que regula cómo y cuándo los cobradores de deudas pueden comunicarse con usted. Sólo se aplica a las deudas que hayan pasado a un servicio de cobranza de terceros. Eso significa que no se aplica a las llamadas que recibe de un acreedor, prestamista o proveedor de servicios.
A continuación, se muestra una lista rápida de lo que un cobrador puede y no puede hacer:
- No se permiten llamadas antes de las 8:00 a.m., después de las 9:00 p.m., los fines de semana o los días festivos nacionales
- Los cobradores no pueden amenazarlo con hacerle daño o encarcelarlo
- Tampoco pueden maldecirle
- Es ilegal que un cobrador actúe como abogado o agencia gubernamental
- No pueden amenazar con tomar su propiedad, a menos que ya hayan obtenido en un tribunal civil una sentencia para hacerlo.
Aparte de las llamadas telefónicas, también existen límites para otros comportamientos. Por ejemplo, a los cobradores no se les permite enviarle comunicaciones con el fin de avergonzarlo para que pague una deuda. Tampoco pueden publicar su nombre en ningún tipo de “lista negra de crédito” ni arruinar permanentemente su puntuación de crédito.
¡El asesoramiento crediticio puede ayudarlo a detener los cobros!
“Si enfrenta deudas en cobranza, el programa de asesoría crediticia es una forma de hacer que esas llamadas se detengan”, continúa Herman. “Cuando usted se inscribe en un programa de gestión de deudas, su equipo negocia con los acreedores, incluidos los cobradores, en su nombre. Una vez que las deudas se incluyen en el programa y el cobrador sabe que serán pagadas, las llamadas se detendrán”.
Si usted está enfrentando desafíos con sus deudas y tiene deudas actualmente en cobranza, podemos ayudarlo. Llame a Consolidated Credit hoy mismo al (833) 820-0072 o complete una solicitud en línea para solicitar un análisis gratuito de la deuda y el presupuesto de un asesor de crédito certificado.
