Es importante que usted tome todos los recaudos cuando se trata de seleccionar la compañía más conveniente para contratar su seguro de vida, teniendo en cuenta que es una decisión que irá directamente a favorecer la protección integral de su familia.
Las agencias de calificación crediticia como A.M. Best son herramientas imprescindibles para lograr una buena elección. Tales agencias se convierten en un recurso muy apropiado, teniendo en cuenta que llevan años realizando investigaciones y obteniendo calificaciones que le permitirán descubrir la verdad operativa, más allá del marketing exitoso que hay detrás de las mejores compañías de seguro de vida.
Descubriendo a A.M. Best
En el mundo de las agencias especializadas en calificación crediticia, A.M. Best se encuentra entre las cuatro principales junto a Fitch, Moody´s y Standard&Poor´s
Fue fundada en el año 1899 y dio inicio en una habitación de Nueva York, convirtiéndose después de más de cien años de trabajo y trayectoria en una empresa mundial que cuenta con sucursales en más de una centena de países. Su área principal de actividad se encuentra en los Estados Unidos y posee oficinas principales en Canadá, América Latina, Asia, Europa y África.
Su atención especial fue dirigida a las empresas de seguros y fue una de las fuentes principales de obtención de informes luego del desastre sufrido en 1906 por los habitantes de San Francisco por la acción de los terremotos.
Ha obtenido gran credibilidad conforme a sus reconocimientos. A.M. Best tiene una verificación definida como una Organización de Calificación Estadística (NRSRO, por sus siglas en inglés), avalada además por la Comisión de Valores y Bolsa, lo que la convierte en una agencia de gran utilidad, tanto para inversores como para usuarios.
Cómo trabajan las Agencias de Calificación Crediticia
Todos aquellos que pretenden un seguro de vida confiable pueden apelar a sus detalladas calificaciones para establecer si existen ciertas características confiables en una compañía aseguradora, tales como experiencia en el mercado, eficacia comprobada, fiabilidad, solvencia financiera, etc.
Teniendo en cuenta que para el usuario es casi imposible hacer una evaluación de todas las compañías de seguros de vida de los Estados Unidos, las agencias como A.M. Best ofrecen calificaciones relacionadas con las reservas de capital, el riesgo en aspectos de inversión, solidez financiera, etc.
La compañía utiliza una calificación mediante la utilización de letras que determinan que tipo de riesgo representa una empresa. El cuadro utilizado por A.M.Best es como el que se puede ver a continuación y representa una herramienta de gran utilidad para tener una imagen calificada del funcionamiento de tal o cual compañía de seguros.
| Seguro | Vulnerabilidad |
|---|---|
| A++, A+ (Superior) | B, B- (Justo) |
| A, A- (Excelente) | C++, C+ (Marginal) |
| B++, B+ (Bueno) | C, C- (Débil) |
| CC, C (Pobre) | |
| E (Bajo supervisión reguladora) | |
| F (En liquidación) | |
| S (Suspendido) |
Su sistema de calificación guarda relación con el que se utiliza en el ámbito educativo, teniendo en cuenta que se ocupa el orden alfabético para calificar desde una letra “A” (la nota más elevada) hasta la “F”.
Si bien todas las agencias de crédito utilizan sistemas de letras más o menos similares, usted debe tener en cuenta que presentan algunas diferencias que pueden ser de utilidad. Es importante que consiga los cuadros analíticos de varias agencias a fin de poder compararlos adecuadamente antes de tomar la decisión de cuál se ajusta mejor a sus necesidades.
Detalles De La Calificación Que Ofrece A.M. Best
Cada punto que encontrará en la calificación de A.M. Best merece un detalle más preciso que aquí le ofrecemos:
- Superior: Solamente aquellas compañías muy solventes y fuertes para cumplimentar sus obligaciones estarán en esta selecta categoría.
- Excelente: Estas empresas podrán cumplir de manera efectiva con todas las obligaciones contraídas para con sus clientes.
- Bueno: Según esta calificación las empresas podrán de una manera confiable cumplir con sus compromisos.
- Justo: Reservado para empresas de capacidad aceptable, pero a las que algunas variables económicas podrían poner en riesgo en cuanto a su capacidad de pago.
- Marginal: En este caso se trata de compañías con una capacidad solvente un tanto débil, dependiendo de muchos factores para lograr una fortaleza de cumplimento de sus obligaciones.
- Débil: Referencia a empresas a las cuales les resulta un tanto dificultoso y riesgoso cumplir con sus compromisos.
- Pobre: Esta calificación ubica a algunas empresas en una situación muy delicada para hacer frente a sus compromisos a largo plazo, siendo su capacidad de cumplimiento muy escasa y en algunos casos hasta nula.
La empresa A.M. Best posee además una calificación denominada de “Perspectivas de Opinión”, que sirven como herramientas que dan ejemplos de situaciones posibles a presentarse en el futuro. Tales perspectivas se definen en tres opciones: Positivo, Negativo y Estable.
Otros Aspectos De La Calificación De A.M. Best
Las calificaciones de A.M. Best van desde un análisis profundo y completo que incluye balances básicos, datos prácticos, conocimiento de cómo la empresa hace sus negocios, si se adhiere o no a la normativa vigente y cómo realiza la gestión de su personal. La comparación de todos estos factores puede permitir a los inversores y consumidores descubrir cuál será la reacción posible de una empresa en contexto y a largo plazo.
Además de los seguros de vida, A.M. Best se especializa en todo tipo de seguros, tales como los de salud, de accidentes, de propiedad, los reaseguros y más, como garantías de hipotecas y títulos, entre otros.
Para cada uno de ellos tendrán calificaciones diferenciadas y de manera independiente. En el caso de A.M. Best se puede obtener además una visión general del mercado correspondiente con los nexos lógicos con la economía local y global junto a todas sus regulaciones. Además de revisar las compañías individuales y su solidez financiera, la empresa también ofrece una visión de todo el sector en su conjunto en relación con la economía actual, las perspectivas del mercado y la regulación.
Estos aspectos son de suma importancia para determinar la real volatilidad de un mercado y de este modo, analizando ese entorno en el que se desenvuelven las compañías, analizar cómo será la reacción de las empresas ante a la competencia y frente a ese tipo de fluctuaciones.
A.M. Best, Una Agencia Confiable
Cuando se trata de poder comparar diferentes compañías aseguradoras, A.M. Best es un recurso excelente y que inspira gran confianza, pues demuestra ser una compañía mundialmente reconocida que podrá obtener calificaciones precisas que le ayuden a tomar una adecuada elección.
Como consumidor en busca de contratar un buen seguro de vida, para usted será una labor por demás dificultosa encontrar por su propia cuenta las características confiables de una compañía. Es por ello que existen estas agencias, que a través de un análisis minucioso, metódico y detallado, le ofrecen una herramienta sumamente confiable ¿ara decidir en qué compañía depositar su confianza y el futuro de sus seres queridos.
