Actualización importante: las oficinas ofrecen informes semanales gratuitos hasta abril de 2021
A la luz de la crisis financiera sin precedentes causada por la pandemia de COVID-19, las oficinas de crédito han ampliado el acceso gratuito a los informes crediticios. Ahora puede descargar su informe crediticio de cada agencia una vez por semana a través de annualcreditreport.com.
Recomendamos aprovechar estos informes semanales gratuitos para verificar su crédito con frecuencia durante esta crisis, para evitar errores.
Si va a la cárcel, afectará muchos aspectos de su vida, incluidas sus finanzas y crédito. Estas son las cosas clave que debe saber sobre el encarcelamiento y su crédito:
¿Aparece Una Sentencia De Prisión En Su Reporte De Crédito?
No, la prisión o el tiempo cumplido de cárcel no se incluyen en un informe de crédito. Hay una sección para registros públicos, pero los arrestos, delitos menores y otros asuntos legales no financieros no aparecen aquí. Los registros públicos que pueden aparecer en su informe de crédito incluyen quiebras y juicios civiles.
Cómo Puede Bajar Su Puntaje Crediticio Mientras Está En Prisión
Si bien estar en prisión por un período de tiempo no tiene un impacto directo en su crédito, existe una forma en que su puntaje crediticio puede bajar cuando está en la cárcel. Los pagos atrasados son un factor importante en la mayoría de los modelos de calificación crediticia, incluido el Puntaje FICO®, que utiliza el 90% de los prestamistas. El historial de pagos constituye el 35% de su puntaje FICO, por lo que si se atrasa en los pagos de la tarjeta de crédito o del préstamo mientras está en prisión, su puntaje crediticio puede caer en picado. Además, los pagos atrasados permanecen en su informe crediticio durante siete años. El impacto de un pago atrasado en su puntaje de crédito puede durar un tiempo.
Mientras esté en prisión, debe pagar todas las facturas o deudas que adeude como lo haría normalmente, a menos que se haya comunicado con su institución financiera y los titulares de la tarjeta y haya establecido un plan de pago especial. Asegúrese de documentar cualquier instancia específica para que pueda realizar un seguimiento de los detalles para cuando esté fuera de prisión.
¿Cómo Puede Evitar Dañar Su Crédito Mientras Está En Prisión?
Si no paga las deudas de su tarjeta de crédito antes de ir a la cárcel, puede terminar acumulando pagos atrasados mientras está encarcelado. Lo mejor que puede hacer es poner en orden sus cuentas financieras antes de que comience su sentencia.
También es una buena idea que un familiar o amigo de confianza le ayude a administrar las cuentas mientras está en prisión. Consulte con sus instituciones financieras, prestamistas y acreedores específicos para ver qué documentación o información necesitan de usted. Es posible que deba firmar un poder notarial para que otra persona pueda administrar sus cuentas y detalles financieros específicos.
Usted no deseará cerrar sus tarjetas de crédito, ya que esas cuentas seguirán acumulando un historial crediticio mientras esté en prisión. Sin embargo, su puntaje crediticio también podría verse afectado negativamente si el emisor de su tarjeta de crédito cancela su tarjeta por inactividad. Algunos emisores de tarjetas de crédito requieren actividad de vez en cuando, por lo que pueden cerrar una cuenta después de un año sin uso.
Algunos emisores de tarjetas de crédito también pueden cancelar una tarjeta si se enteran de que está encarcelado. Desafortunadamente, el emisor de una tarjeta de crédito puede cancelar una cuenta inactiva sin previo aviso. Si se cancela una de sus tarjetas, su puntaje podría bajar porque afecta su historial crediticio y su utilización.
Si tiene un buen historial crediticio antes de ir a prisión, es probable que su crédito no se vea afectado mucho por su encarcelamiento.
Cómo Puede Aumentar Su Puntaje De Crédito Mientras Está En Prisión
Existe una forma en que su puntaje crediticio puede aumentar mientras está en prisión. Si cancela todas las deudas y no tiene nuevos elementos en su tarjeta de crédito, la utilización de su crédito seguirá siendo baja y no tendrá pagos atrasados, por lo que su puntaje podría seguir aumentando con el tiempo.
Además, el impacto de los elementos negativos en su puntaje crediticio se reduce con el tiempo. Los elementos más recientes suelen afectar su puntaje crediticio en una mayor cantidad de puntos. Debido a esto, si está en prisión y no se agrega nada negativo a su informe crediticio (como otro pago atrasado), entonces pasa el tiempo desde cualquier mora o pago atrasado, y es probable que su puntaje comience a subir.
¿Qué Sucede Si Tiene Una Deuda De Tarjeta De Crédito Cuando Va A La Cárcel?
Como se mencionó anteriormente, aún tiene que pagar las tarjetas de crédito incluso cuando está en prisión, por lo que la deuda de la tarjeta de crédito no desaparece sin más. Aún sigue siendo responsable de cualquier deuda de la tarjeta de crédito (tal como lo eres antes y después de su liberación). Demasiada deuda en la tarjeta de crédito afecta negativamente su puntaje crediticio. Los cobradores de deudas también pueden comunicarse con usted mientras está en prisión si se retrasa demasiado y se envía algo a cobranzas.
También debe continuar pagando otras deudas, como préstamos estudiantiles, mientras esté en prisión, a menos que haga arreglos con su prestamista. Es posible que pueda obtener pagos diferidos con indulgencia o programas de pago basados en los ingresos. Lo más probable es que deba proporcionar documentación de que está en prisión para calificar para los pagos diferidos de sus préstamos estudiantiles. Puede hacer esto con un correo electrónico del alcaide o una carta en su membrete oficial.
Cómo Evitar El Robo De Identidad Mientras Está En Prisión
El robo de identidad puede reducir su puntaje crediticio, ya que a menudo significa que se acumulan deudas en la tarjeta de crédito o préstamos a su nombre. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) tiene una página de consejos para que las personas en el sistema de justicia penal protejan su identidad [ENG]. Hay algunas acciones que puede tomar antes de ser encarcelado, como congelar su crédito. Congelar su crédito es completamente gratis. Deberá comunicarse con cada una de las tres agencias de crédito principales por separado para congelar sus informes de crédito con cada una de ellas.
El congelamiento de crédito mientras está en prisión garantiza que no se puedan abrir nuevas cuentas a su nombre. Cuando sea liberado, si necesita abrir una nueva tarjeta de crédito o solicitar crédito, deberá descongelar temporalmente sus informes de crédito con cada una de las tres agencias para que un prestamista o acreedor tenga acceso a sus archivos de crédito.
Cómo Verificar Su Informe Crediticio Mientras Está En Prisión
La revisión regular de su informe de crédito es parte del mantenimiento de hábitos saludables de crédito y finanzas. Esto se debe a que te permite:
- Tener una visión completa de su archivo de crédito y qué información verán los prestamistas potenciales cuando solicite un nuevo crédito.
- Ver si hay alguna información o cuentas que no sean suyas en su informe de crédito. Podrían ser una señal potencial de robo de identidad.
Si bien es un poco más difícil verificar su informe crediticio durante su sentencia, es posible. Experian proporciona detalles en su sitio web sobre cómo verificar un informe de crédito mientras está en prisión. Los pasos que debe seguir un recluso para verificar su informe de crédito incluyen:
- Enviar por correo una solicitud de informe crediticio. La solicitud debe incluir el nombre completo del recluso, direcciones postales anteriores, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.
- Proporcionar una carta notariada del director u otro personal autorizado que verifique que la prisión es el lugar de residencia del recluso. La carta debe tener el membrete de la institución correccional e incluir el número del recluso.
- Si el recluso cree que ha sido víctima de un robo de identidad, la solicitud debe mencionarlo. Luego, se puede colocar una alerta de seguridad inicial (también conocida como alerta de fraude) en el expediente de crédito. Esto alerta a los acreedores de que la cuenta es potencialmente un caso de robo de identidad. Entonces, saben que deben ponerse en contacto con el solicitante antes de abrir una nueva cuenta o extender un crédito.
- Enviar la solicitud y la carta notariada a:
Servicio de solicitud de informe crediticio anual
Apartado de Correos 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Por lo tanto, aunque su puntaje crediticio puede verse afectado si termina en la cárcel, prepararse financieramente antes de ir a prisión es la mejor manera de reducir la posibilidad de cambios negativos en el crédito. Obtenga más información aquí sobre cómo aumentar su puntaje crediticio y otros datos de crédito.
