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La ley de Ajustes y Mejoras para el Retiro en las comunidades (SECURE, por sus siglas en inglés) establece una serie de provisiones que tienen el objetivo de reforzar las inversiones de retiro para beneficio de los trabajadores.
Es necesario que usted revise de cerca esos cambios de la ley SECURE para que esté al tanto de cómo podrían afectar a su propia cuenta de retiro.
Una quinta parte de las personas posee menos de $5000 ahorrados para su jubilación y un 15 % manifestaron no poseer ahorros para su retiro, según los sondeos realizados a través de Northwestern Mutual [ENG].
Conozca aquí algunas de las modificaciones de La Ley SECURE que afectarán sus ahorros jubilatorios:
Las distribuciones mínimas requeridas (RMDs) inician a los 72 años
Un cambio realizado es la edad para que los beneficiarios de cuentas IRA y planes 401 (k) realicen retiros mínimos (RMDs, por sus siglas en inglés), la cual es ahora a partir de los 72 años, lo que significa que hay más tiempo para que esos fondos puedan seguir aumentando. Recordemos que antes la edad mínima era de 70 años.
En las cuentas IRA se podrá aportar sin límite de edad
Las expectativas de vida son más altas en estos tiempos, por lo cual se ha revocado la regla que no permitía seguir haciendo aportes a mayores de 70 ½ años en la cuenta IRA de retiro. Muchas personas tienen el interés de seguir trabajando más allá de las siete décadas, por lo tanto, es correcta y apropiada esa modificación a la ley. Sobre este particular, existen estudios que así lo demuestran, como el llevado a cabo por Transamerica Center for Retirement Studies [ENG].
Existen ayudas a quienes ofrecen planes de retiro
Los pequeños empresarios muchas veces tienen costos tan altos que suelen no incluir planes de retiro como sí lo hacen las grandes compañías. Es por ello que, a través de SECURE Act, las pequeñas empresas pueden encontrar provisiones para poder cambiar esta situación y así poder ofrecer planes de retiro a sus trabajadores.
Entre estos beneficios se implementarán créditos contributivos extras de $500 a quienes ofrezcan planes de 401 (k) y cuentas IRA de registro automático. En relación a un plan de retiro, se ofrecen créditos contributivos para hacerse cargo del 50% de los costos necesarios; esta última opción se ofrece con un aumento que pasó de $500 a $5000.
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El plan 401 (k) contempla menos horas anuales de trabajo exigidas para trabajadores part-time
Para aquellos trabajadores de medio tiempo ahora la exigencia se redujo solo a 500 horas de trabajo anual (por tres años seguidos), siendo anteriormente 1000 horas las exigidas. De este modo, se hace más accesible participar de un plan 401 (k) que puedan ofrecerle en su trabajo.
En estos casos se concede también la posibilidad, a empresas pequeñas, de asociarse con otras empresas de semejante envergadura. De este modo, se pueden sumar más trabajadores beneficiarios y obtener así mejores ventajas.
Existe ahora una obligatoriedad para quienes administran su plan 401 (k): se debe incluir una declaración de ingresos proyectados anualmente. De acuerdo al balance de su cuenta, también se debe definir la cantidad que usted recibiría cada mes, en proporción a ese balance.
Anteriormente existían algunos riesgos legales para los administradores que han sido cancelados, de manera que ahora a través de SECURE los administradores pueden ofrecerle diferentes opciones de ingreso vitalicio y anualidades.
No están permitidos los préstamos de su cuenta de retiro por medio de tarjetas de crédito
Habitualmente se permite realizar préstamos de hasta un 50% de su balance (hasta $50.000, aproximadamente). A partir de estas nuevas modificaciones, solo se permite realizar préstamos en efectivo desde su cuenta de retiro y no con tarjetas de crédito.
De esta manera, se busca limitar el uso de las tarjetas de crédito para estos fines y no seguir acumulando mayores deudas.
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