Código de bancarrota en Estados Unidos: Todo lo que necesita saber

Todo lo que debe saber sobre el Código de Bancarrota en Estados Unidos: Tipos, procesos y consecuencias legales

¿Qué es la bancarrota?

La bancarrota es un proceso legal que permite a individuos o empresas que no pueden pagar sus deudas reestructurarlas o liquidarlas bajo la supervisión de un tribunal federal. La bancarrota proporciona una forma de obtener alivio de las deudas acumuladas, brindando una oportunidad para hacer un nuevo comienzo financiero. Sin embargo, este proceso tiene implicaciones importantes para la persona o entidad que se declara en bancarrota, especialmente en términos de su historial crediticio.

El Código de Bancarrota de Estados Unidos

El Código de Bancarrota de Estados Unidos es un conjunto de leyes federales que regula el proceso de bancarrota en el país. Está diseñado para garantizar que tanto los deudores como los acreedores sean tratados de manera justa durante el proceso de bancarrota. El Código de Bancarrota está codificado bajo el Título 11 del Código de los Estados Unidos, y sus disposiciones determinan cómo los tribunales deben manejar los casos de bancarrota.

Este código establece las reglas y procedimientos que deben seguir los tribunales al tratar las solicitudes de bancarrota y determina los derechos y responsabilidades de los deudores y acreedores. Existen varias secciones dentro del Código de Bancarrota, y cada una se refiere a diferentes tipos de procedimientos de quiebra y sus respectivos requisitos.

Tipos de bancarrota según el Código de Bancarrota

El Código de Bancarrota de Estados Unidos divide la bancarrota en varios tipos, según la naturaleza del deudor y la forma en que desea manejar sus deudas. Los más comunes son Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13.

1. Bancarrota Capítulo 7: Liquidación de activos

El Capítulo 7 de la Ley de Bancarrota se refiere a la liquidación de los activos del deudor. En este tipo de bancarrota, el tribunal nombra a un síndico para que administre el caso. El síndico revisa los activos del deudor, los vende y usa los fondos obtenidos para pagar a los acreedores.

Una vez que el síndico ha liquidado los activos, la mayoría de las deudas se eliminan, lo que significa que el deudor queda libre de esas obligaciones. Sin embargo, algunas deudas no pueden ser descargadas bajo el Capítulo 7, como las deudas por pensión alimenticia, impuestos no pagados y préstamos estudiantiles. Además, no todas las propiedades pueden ser liquidadas; el deudor puede reclamar ciertas propiedades como exentas de la venta según las leyes estatales.

Requisitos para la Bancarrota Capítulo 7

Para calificar para el Capítulo 7, el deudor debe pasar una prueba de medios (means test, en inglés), que evalúa sus ingresos y gastos. Si los ingresos del deudor son demasiado altos, no podrá declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 y deberá considerar otras opciones, como el Capítulo 13.

2. Bancarrota Capítulo 11: Reestructuración empresarial

El Capítulo 11 de la Ley de Bancarrota está diseñado principalmente para empresas y corporaciones que desean reorganizar sus deudas en lugar de liquidarlas. También puede ser utilizado por individuos que tienen deudas muy altas que no calificarían para el Capítulo 7. Este tipo de bancarrota permite que la empresa o individuo siga operando mientras reorganiza sus deudas y elabora un plan de reestructuración que sea aprobado por los acreedores y el tribunal.

Características del Capítulo 11

• Reorganización de deudas: El deudor puede continuar con sus operaciones comerciales mientras negocia con los acreedores.
• Plan de pago: El deudor debe presentar un plan de pago para cumplir con las obligaciones de deuda a lo largo del tiempo, que generalmente dura entre tres y cinco años.
• Protección contra embargos: Durante el proceso de bancarrota, los acreedores no pueden tomar acciones legales para recuperar deudas sin la aprobación del tribunal.

El Capítulo 11 es complejo y generalmente costoso, por lo que es más adecuado para empresas grandes o individuos con activos sustanciales.

3. Bancarrota Capítulo 13: Plan de reorganización personal

El Capítulo 13 es una opción para los individuos que desean reorganizar sus deudas y mantener sus propiedades, en lugar de liquidar activos como en el Capítulo 7. Este tipo de bancarrota implica un plan de pago que permite al deudor pagar las deudas a lo largo de tres a cinco años. Durante este período, los pagos mensuales se realizan al síndico, quien distribuye los fondos entre los acreedores según el plan aprobado por el tribunal.

Requisitos para la Bancarrota Capítulo 13

Para calificar para el Capítulo 13, el deudor debe tener un nivel de ingresos adecuado para realizar pagos mensuales. Además, debe tener deudas aseguradas (como hipotecas o préstamos) y deudas no aseguradas (como tarjetas de crédito) dentro de ciertos límites establecidos por la ley.

Una de las ventajas del Capítulo 13 es que el deudor puede detener la ejecución hipotecaria de su propiedad y evitar la pérdida de su hogar si se encuentra atrasado en los pagos.

El Proceso de bancarrota según el Código de Bancarrota

Independientemente del tipo de bancarrota, el proceso suele seguir ciertos pasos generales, aunque el detalle específico puede variar según el capítulo de la ley que se esté utilizando.

Paso 1: Presentación de la petición de bancarrota

El primer paso es presentar la petición de bancarrota en el tribunal correspondiente, lo cual incluye una serie de formularios y documentos financieros detallados. El deudor debe proporcionar información sobre sus ingresos, activos, deudas, gastos y cualquier otro detalle relevante.

Paso 2: El síndico y la evaluación del caso

Una vez que se presenta la petición, el tribunal nombra a un síndico (para los casos de Capítulo 7 y Capítulo 13) que supervisará el proceso. El síndico revisará la situación financiera del deudor y podrá vender ciertos activos o verificar los pagos en el caso de la reorganización.

Paso 3: Audiencia y plan de pago (si aplica)

En el caso de la bancarrota bajo el Capítulo 13, el deudor debe presentar un plan de pago que sea aprobado por el tribunal y los acreedores. En el caso del Capítulo 11, el deudor presentará un plan de reorganización para su aprobación.

Paso 4: Descarga de deudas y cierre del caso

Si todo se aprueba, el tribunal procederá a descargar las deudas que sean elegibles para eliminación bajo el tipo de bancarrota correspondiente. Una vez que se hayan cumplido todos los requisitos del plan de pago o reorganización, el caso de bancarrota se cierra.

Consecuencias de la bancarrota en el Código de Bancarrota de EE. UU.

Aunque la bancarrota ofrece un alivio considerable a los deudores, también tiene consecuencias significativas, tanto a corto como a largo plazo.

Impacto en el crédito

La bancarrota puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Dependiendo del tipo de bancarrota y de las políticas de las agencias de crédito, la bancarrota puede permanecer en su historial crediticio entre 7 y 10 años. Esto puede dificultar la obtención de nuevos créditos o préstamos durante ese tiempo.

Eliminación de deudas

La principal ventaja de la bancarrota es la eliminación de deudas. En el caso del Capítulo 7, la mayoría de las deudas no aseguradas se eliminan, lo que permite al deudor empezar de nuevo. Sin embargo, algunas deudas, como los préstamos estudiantiles y las pensiones alimenticias, no pueden ser descargadas.

Consideraciones finales

El Código de Bancarrota en Estados Unidos es una herramienta legal poderosa que puede proporcionar alivio financiero a aquellos que enfrentan dificultades económicas graves. Si bien la bancarrota puede ser una solución efectiva, también conlleva importantes consecuencias, especialmente en términos de crédito y estabilidad financiera a largo plazo.

Es esencial que cualquier persona que esté considerando la bancarrota consulte con un abogado especializado en bancarrota para comprender completamente sus opciones y el impacto potencial de cada tipo de bancarrota. Si desea saber más o necesita ayuda legal en su caso de bancarrota, abogacia-us.com está aquí para ayudarle a contactar con un abogado especializado en este proceso legal y así puede asegurarse de que se tomen las mejores decisiones para su futuro financiero.

Este artículo le proporciona la información esencial sobre el Código de Bancarrota en Estados Unidos y los tipos de bancarrota más comunes. Si tiene preguntas específicas sobre su situación, no dude en ponerse en contacto con un abogado especializado en bancarrota para obtener asesoramiento personalizado.